12日多家股份制銀行人士表示，原本銀行信貸額度就緊缺，下半年業(yè)務(wù)將越發(fā)艱難，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)可能將再度加大“以價(jià)補(bǔ)量”的力度。

　　廣東一位銀行業(yè)人士表示，目前廣東地區(qū)銀行給中小企業(yè)貸款利率最低也需較基準(zhǔn)上浮30%，最高接近200%。依照往常規(guī)律，銀行下半年信貸額度都會(huì)有一定程度收緊，中小企業(yè)貸款的定價(jià)水平還會(huì)繼續(xù)上移。

　　貸款利率最低上浮30%

　　一家股份制銀行信貸部人士表示，央行將部分保證金存款納入存款準(zhǔn)備金范圍對(duì)中小銀行信貸業(yè)務(wù)間接影響顯著?！按舜纬檠獙?duì)中小銀行的影響要甚于大銀行，原本銀行信貸額度就緊缺，下半年業(yè)務(wù)將越發(fā)艱難?！币晃粊?lái)自股份制銀行人士對(duì)記者表示。

　　隨著銀根持續(xù)收緊，中小企業(yè)融資難問(wèn)題受到內(nèi)外交困的夾擊。今年以來(lái)，銀行紛紛對(duì)溢價(jià)能力較高的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)予以大力傾斜，以價(jià)補(bǔ)量的做法極為普遍。據(jù)一位銀行業(yè)人士透露，今年上半年中小企業(yè)貸款利率在基準(zhǔn)水平上浮20%-30%左右，而個(gè)別股份制銀行則可能會(huì)高至100%。盡管與民間資金相比，中小企業(yè)從銀行獲得資金的成本相對(duì)較低，然而銀行業(yè)人士預(yù)計(jì)央行對(duì)銀行表外業(yè)務(wù)的整肅將進(jìn)一步推高中小企業(yè)貸款的定價(jià)。

　　“上半年上浮20%左右是常態(tài)，股份制銀行的定價(jià)會(huì)略高，但近期各銀行中小企業(yè)貸款利率最低上浮30%，有個(gè)別中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)較大的銀行甚至叫價(jià)要上浮60%，額度越緊貸款利率就會(huì)越高?！鄙衔奶峒暗娜耸繉?duì)記者稱，依照往常規(guī)律，銀行下半年信貸額度都會(huì)一定程度收緊，因此中小企業(yè)業(yè)務(wù)的貸款利率可能還會(huì)跳升。另一位股份制銀行中小企業(yè)信貸部負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，他近期所聽到銀行對(duì)中小企業(yè)貸款報(bào)價(jià)最高甚至到基準(zhǔn)上浮200%?！斑@應(yīng)該是針對(duì)個(gè)別企業(yè)的定價(jià)，但毫無(wú)疑問(wèn)，整個(gè)中小企業(yè)貸款的定價(jià)水平還會(huì)上移，在中小銀行流動(dòng)性更緊張的環(huán)境下，銀行以價(jià)補(bǔ)量的力度只會(huì)更大。”該人士表示。

　　有媒體報(bào)道稱，中信銀行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中信銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理王康就明確表示，今年上半年該行就加強(qiáng)了利率管理，按照“以價(jià)補(bǔ)量”的思路，強(qiáng)調(diào)綜合收益。在流動(dòng)性壓力加大情況下，下半年將進(jìn)一步加強(qiáng)貸款定價(jià)的管理，進(jìn)一步提升資本運(yùn)用，綜合考慮貸款定價(jià)和規(guī)模因素。

　　個(gè)貸“讓道”中小企業(yè)貸

　　此前銀行在個(gè)人貸款，特別是個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)尤為激烈。而今年中小企業(yè)貸款則成為股份制銀行全力主攻的業(yè)務(wù)，甚至有銀行變相放棄個(gè)貸業(yè)務(wù)，所有額度都傾斜于中小企業(yè)貸款。

　　上半年還只是一些中小銀行放棄個(gè)人住房按揭貸款，如今大銀行也不熱衷了。一家國(guó)有商業(yè)銀行廣東省分行人士表示，近期有個(gè)別支行甚至一筆房貸也不放，但大力推個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和消費(fèi)性貸款。

　　瑞銀銀行分析師勵(lì)雅敏也通過(guò)銀行披露的中報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)得出結(jié)論，2011年上半年，上市銀行貸款增量的結(jié)構(gòu)變化對(duì)于各類貸款存量在結(jié)構(gòu)上的替代效應(yīng)已經(jīng)開始逐漸顯現(xiàn)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的增量已明顯蓋過(guò)了其他業(yè)務(wù)。根據(jù)勵(lì)雅敏的統(tǒng)計(jì)，今年上半年上市銀行個(gè)人貸款增速比去年末上升12.1個(gè)百分點(diǎn)，超過(guò)平均貸款增速3.5個(gè)百分點(diǎn);其增量約占到了全部貸款同期增量的33%，超過(guò)其存量占比近10個(gè)百分點(diǎn)。截至6月末，個(gè)人貸款存量占比較去年末上升約0.7個(gè)百分點(diǎn)達(dá)到了25%。

　　勵(lì)雅敏表示，個(gè)人貸款增長(zhǎng)的主要帶動(dòng)因素同樣是來(lái)自于占比相對(duì)較小的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性及消費(fèi)類貸款。2011年上半年，上市銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性及消費(fèi)類貸款平均增速達(dá)到20%，超過(guò)個(gè)人貸款增速8個(gè)百分點(diǎn)。而2010年年底，個(gè)人經(jīng)營(yíng)及消費(fèi)類貸款占比僅占到個(gè)人貸款總額的不到30%，占貸款總額的比例更是不足7%;然而這兩項(xiàng)比例在短短的半年時(shí)間內(nèi)分別上升了2.1和0.74個(gè)百分點(diǎn)。上述銀行業(yè)人士也對(duì)記者坦承，今年以來(lái)，銀行對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款幾乎大開綠燈，從房貸業(yè)務(wù)中擠出額度來(lái)滿足需求。

　　勵(lì)雅敏還測(cè)算，今年上半年上市銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性及消費(fèi)類貸款占總貸款的比重每提升1個(gè)百分點(diǎn)，將為整體貸款收益率貢獻(xiàn)約8 .4個(gè)B P的提升幅度。不過(guò)上述股份制銀行人士表示，隨著銀行流動(dòng)性進(jìn)一步收緊，挪騰額度的做法亦未必能滿足中小企業(yè)貸款的全部需求，該行近期審批的中小企業(yè)貸款也出現(xiàn)排隊(duì)等放款的情況。